micasaencuotas.com

El valor del m2 está entre 1.900 y 2.300 pesos. Precios, 14% más caros que en 2009.

Ser propietario de un terreno es para muchos de los cordobeses un anhelo muy difícil de hacer realidad. Para los que ya alcanzaron esa meta, levantar paredes se convierte ahora en el mayor problema. Quienes estén pensando en construir una casa estándar para una familia de cuatro personas -120 metros cuadrados para un living, cocina comedor, dos dormitorios, un baño y una cochera para un auto- deberían desembolsar 225.230 pesos o su equivalente en dólares: 57.899, según los números que maneja la Dirección General de Estadística y Censos de Córdoba. Un trabajador privado, según el Ministerio de Economía y Finanzas Públicas de la Nación, cobra en Córdoba un promedio de 2.738 pesos netos. Es decir que necesita el equivalente a 82 sueldos completos (6,8 años) para llegar a esa vivienda, más lo que cuesta el terreno. El valor del metro cuadrado en Córdoba -incluye materiales de construcción y mano de obra- se situó en febrero (último dato disponible) en 1.876,92 pesos. La variación respecto de igual mes del año pasado es de 14,2 por ciento; en relación a enero, de 1,1 por ciento, y a diciembre de 2009, de 1,5. Bajas, si la comparación se hace respecto de los alimentos. Sin embargo, en el mercado se manejan cifras un poco más altas. Los constructores coinciden en establecer el costo del metro cuadrado promedio entre dos mil y 2.300 pesos o de 515 a 600 dólares. Así, levantar una vivienda de 120 metros rondaría los 260 mil pesos. Ojo: con materiales de buena calidad pero para una estructura simple. Calma en los precios. A fin de año ya lo aseguraban trabajadores del sector: éste es un buen momento para construir por la moderada variación y hasta caída en los valores de algunos materiales si se compara con lo que ocurría años anteriores. En el caso de Ferrocons, que comercializa materiales, las ventas están mejor que en 2009, aunque hay que tener en cuenta que en el primer trimestre del año pasado se registró un fuerte párate, en el marco de la crisis internacional. Sebastián Pérez, uno de los titulares de la firma, dijo que “la construcción es para muchos el mejor refugio de los ahorros frente al proceso inflacionario”. “La gente prefiere remodelar o ampliar a tener el dinero guardado y que pierda el valor”, aseguró. En relación a los precios, explicó que “el costo final responderá a las preferencias de cada cliente”. “Mientras más vigas y columnas tenga la construcción, más cara será”, sostuvo. En el interior de la provincia, el panorama es similar. Daniel Buffa, de la Cooperativa de Provisión de Materiales de Construcción (Copmaco), que nuclea a unos 60 corralones en la provincia, coincidió en que “para el metro cuadrado hay que hablar de unos dos mil pesos, entre material y mano de obra”. Según Buffa, es tanta la incidencia de la mano de obra, que puede hacer variar desde 600 pesos a dos mil el m2. Respecto del año pasado, Copmaco registra un incremento en los precios de 15 ó 20 por ciento. “En los últimos tiempos los aumentos son permanentes”, dijo, aunque, claro, más moderados. Buffa avizora un buen año. “Se ha reactivado la actividad y acá en el interior estamos trabajando muy bien”, dijo. Desde Zárate, en tanto, el encargado de uno de los locales dijo que vienen muy bien” las ventas financiadas.

Por Natalia García

La Voz del Interior

Flavia sueña con construirle una habitación a Malena. Vive en una casa de 95 metros cuadrados, con un dormitorio, porque el proyecto con Gustavo incluía construir, en una segunda etapa, otra habitación y un baño arriba. Hace cinco años que buscan concretar ese paso y no pueden. Cada vez ahorran menos. Y eso que resignan muchas cosas. Cada vez que hubo algún anuncio referido a créditos hipotecarios, fueron los primeros en consultar. Allá fueron esta semana, luego de que el Banco Nación anunciara su programa Casa Propia, a 20 años de plazo con una cuota fija de 13,73 por ciento final anual por los primeros tres y, después, variable con tope. Flavia y Gustavo son un ejemplo de lo que aspira la clase media argentina, al menos en el interior del país: una casita con patio propio y una cuota fija en pesos. Hoy por hoy, las ofertas disponibles en el mercado son para la compra o construcción de la primera vivienda.

Tanto en el Banco de Córdoba como en el Hipotecario, en el Macro o el Santander, los créditos apuntan sólo a este segmento.

Todos exigen al menos ingresos por cinco mil pesos en blanco y un ahorro propio en mano de 80 mil a 150 mil pesos para llegar a la casa propia. El plan del Banco Nación es más de lo mismo.

En Argentina, 50 por ciento de los hogares gana menos de 2.500 pesos mensuales. No hay ninguna posibilidad de llegar a los ingresos que piden los bancos o de ahorrar semejante diferencia. Una mitad se queda afuera. Y quien tiene casa propia, aunque modesta y chiquita, también se queda afuera. Es lo que les pasa a Flavia y Gustavo: necesitan invertir entre 50 mil y 100 mil pesos y no llegan nunca, aunque podrían pagar una cuota de mil pesos. Al fin y al cabo, varias ampliaciones y/o remodelaciones pequeñas en muchos hogares son tan movilizadoras como la construcción, si es que la aspiración del Estado es apuntalar esa industria. Una aspiración a la que bien le cabe una sospecha: tanto los créditos del Nación como los del Hipotecario, cuyos fondos provienen de Anses, están alcanzados por el Impuesto al Valor Agregado sobre los gastos y comisiones. A los fines de morigerar el peso de la cuota, podría el Estado eximir del IVA, al menos en los créditos que se fondean del fisco. O algo más: el Nación le acaba de prestar al Tesoro 5.650 millones de pesos, que se utilizan para pagar deuda o financiar el gasto público. El banco oficial prevé entregar entre 15 mil y 20 mil créditos del plan Casa Propia. Suponiendo que, en promedio, cada crédito ronde los 200 mil pesos, el Nación promete volcar al mercado en los próximos dos años unos  5.000 millones de pesos. Menos de lo que, en febrero y de una sola vez, giró al Tesoro nacional.

La noticia difundida la semana pasada por el Banco Nación respecto al lanzamiento de una línea de créditos con tasas de 12,75% fue recibida con mucho beneplácito por muchas familias que están preguntándose cómo conseguir el dinero y adquirir esa vivienda que necesitan.

Claramente, con esa tasa y condiciones habrá gente que podrá acceder a la vivienda a partir del compromiso de ahorros futuros. Así, el banco les prestará una cantidad de dinero que tendrán que garantizar mediante una hipoteca y devolver en la forma convenida.

Pero, lamentablemente, estas buenas noticias resultan insuficientes. No opacará la felicidad de cientos de familias a las que les cambiará su vida, pero no tendrá a nivel macroeconómico el rol de dinamizador de la construcción.

Para que podamos hablar realmente de una “industria del Real Estate”, para pasar de un mercado en el que todos los días se concretan “negocios” a pensar en escala “industrial”, hace falta un financiamiento fluido y constante.

Este financiamiento “fluido y constante” debe hacerse capitalizando la reciente experiencia global. No se trata de dar crédito irresponsablemente. Cuando estalló la burbuja en 2008 y el mercado inmobiliario argentino resultó indemne porque no estaba apalancado, algunos dijeron ¡Suerte que en Argentina no hay créditos!

Y eso suena a consuelo de sonsos. La realidad es que el crédito hace falta y que hay mucha gente que podría endeudarse con plazos acordes a la compra de un inmueble (activo de largo plazo, necesita financiación de largo plazo) y tasas razonables. Para ello es indispensable la seguridad jurídica para que 1º) los bancos animen a prestar, 2) presten a largo plazo y 3) bajen las tasas, como consecuencia de la disminución de los riesgos.

Hoy, sólo el 2% de los fondos para financiar las operaciones inmobiliarias provienen de los bancos. El stock de préstamos hipotecarios respecto al PBI es del 1,5%. Una industria que mueve miles de millones al año, necesita del crédito como el motor de un auto necesita el combustible. No decimos que haya que llegar al 80% de préstamos/PBI que tenían España o Estados Unidos antes del estallido de la burbuja (¡y de PBI`s mucho más grandes!), pero sí debemos recorrer un camino de mayor financiamiento a un sector que es un verdadero movilizador de la economía.

Los buenos precios en las commodities agrícolas y la cosecha récord de soja (que se traducen en buenas perspectivas para nuestra economía), junto al freno de la crisis internacional, nos hacen presagiar condiciones favorables con un escenario de crecimiento en 2010.

En este contexto, favorable a que los inversores sigan volcando sus excedentes al mercado inmobiliario, aparece la necesidad de contar con crédito. El crédito es sin dudas un elemento dinamizador del sector inmobiliario. Sería fundamental, contar tanto con crédito para consumidores finales como también con crédito intermedio, es decir crédito orientado a los desarrolladores inmobiliarios que de esa forma podrían generar más oferta en el mercado.

En efecto, en el proceso de construcción y venta de viviendas intervienen numerosos y variables factores, entre los cuales tiene una gravitación importante el financiamiento. Por lo tanto, es necesario contar con instrumentos financieros que permitan captar recursos de largo plazo (nacionales y extranjeros) que se destinen al lanzamiento de nuevos proyectos inmobiliarios.

Junto con la necesidad de crédito fluido, constante y con tasas de interés atractivas, es necesario profundizar en la consolidación de la industria del Real Estate como forma de que las viviendas resulten más accesibles y el mercado inmobiliario menos volátil.

Para esa consolidación industrial, el sector cuenta con la capacidad profesional y tecnológica y la vocación para contribuir con ella a la modernización del país, al desarrollo económico y al progreso social.
Esta industria motorizadora del empleo y el crecimiento con un fuerte efecto multiplicador hacia otros sectores de la economía necesita de seguridad jurídica y reglas de juego claras por parte del estado. El temor a la conducta discrecional del Ejecutivo en cuestiones, como la suspensión de ejecuciones hipotecarias, que alteren la seguridad jurídica complica la mirada necesaria que debe ser de largo plazo.

Lic. Mario Gómez
Director de RRE – Desarrollos Inmobiliarios
www.rre.com.ar

“No es la solución integral, sino un aporte para cubrir una demanda importante”, admitió a Cadena 3 el gerente de la entidad oficial, Rubén Nocera. Por un préstamo de $ 360 mil, el interesado debe tener ingresos familiares por $ 15.600.

Entrevistado por Cadena 3, el gerente general del Banco Nación, Rubén Nocera, detalló la flamante línea de créditos hipotecarios lanzada por la entidad oficial.

La línea “Casa Propia” cuenta con una tasa fija en pesos del 12,75 por ciento para los primeros tres años (la más baja que hoy se ofrece en plaza) y variable a partir del cuarto año, definida por la tasa Badlar más 4,5 puntos porcentuales anuales, pero si esta varía por encima de lo que crece el “Índice de Salarios–Nivel General” (Indec), el tope pasa a ser ese indicador.

El monto máximo a financiar es de 360 mil pesos, para la compra de viviendas que no superen el valor de 450 mil pesos, en tanto que el Banco Nación financia hasta el 80 por ciento del precio de la propiedad.

Asimismo, la línea “Casa Propia” está destinada a la adquisición o cambio de vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente, tanto para empleados en relación de dependencia como para autónomos. Y también se puede utilizar para el cambio de vivienda única.

Las cuotas para los primeros tres años son de 1.304 pesos cada 100 mil pesos adquiridos.

Nocera detalló que “la línea es en pesos, para personas que no superen los 65 años de edad, con el sistema de amortización francés”.

“Los aspirantes tienen que estar en relación de dependencia con una antigüedad mínima de seis meses. Y los contratados deben tener una antigüedad de un año, en tanto que los autónomos deben estar inscriptos en ganancias y los monotributistas deben figurar como tales desde hace dos años”, precisó Nocera.

“La vivienda a adquirir debe estar tasada en un monto máximo de 450 mil pesos. De eso damos el 80 %. 360 mil pesos para la compra y 250 mil pesos para el cambio de casa. La cuota en el primer caso es de 4.695 pesos y el grupo familiar debe comprobar ingresos por 15.600 pesos”, detalló el gerente bancario.

“No es para cualquiera, pero la tasa de 12,75 % se mantiene fija por tres años. Al cuarto año es ajustable, pero nunca por encima del incremento salarial. No es la solución integral, sino un aporte para cubrir una demanda importante”, concluyó Nocera.

Fuente:  Cadena 3 – 21/04/2010

El Banco Nación recibió más de 18 mil consultas en el primer día.

Los nuevos créditos hipotecarios del Banco Nación, disponibles desde hoy en todas las sucursales de la entidad, requieren un ingreso familiar de ocho mil pesos para poder pedir 48 mil dólares.

La nueva línea está destinada a una primera vivienda de ocupación permanente que no supere los 450 mil pesos, es decir, alrededor de los 116 mil dólares.

La consultora especializada Reporte inmobilario, citada por Clarín, consideró que los créditos del Banco Nación “mejoran sustancialmente la tasa con respecto a la oferta hipotecaria actual”.

Mientras las líneas hipotecarias disponibles hasta ahora ofrecían un máximo prestable del 70 por ciento, en el plan Casa Propia el monto máximo a financiar del valor de la vivienda se eleva al 80 por ciento.

La tasa establecida es fija, del 12,75 por ciento para los primeros tres años, y no puede superar el 30 por ciento de los ingresos netos del solicitante. A partir del cuarto año, la tasa será variable pero la actualización tendrá un techo, ya que no podrá superar el índice de variación de salarios nivel general que publica el Indec.

Mucho interés. La entidad tuvo 18.346 consultas en el primer día de vigencia de la línea de créditos hipotecarios, que lanzó el jueves último. Además, 971 personas comenzaron el trámite para el otorgamiento.

Además, según informó el Banco, en una sola jornada se completaron 971 solicitudes de préstamos, trámite que se convierte en el primer paso para el otorgamiento de un crédito hipotecario y que corresponden a personas que cumplen con los requisitos para recibir el financiamiento para adquirir o cambiar su primera vivienda.

Fuente:  LaVoz.com.ar – 19/04/2010

El volumen de préstamos para viviendas es sólo del 1%. En lo que va del año hubo una leve alza de la oferta, pero está lejos de solucionar el problema habitacional de la clase media.

Por Gabriela Origlia. La Mañana de Córdoba.

En lo que va del año se registra una leve alza en el stock de préstamos hipotecarios, aunque todavía está lejos de alcanzar los niveles para impulsar una masiva compra de viviendas en el segmento medio de la sociedad. El volumen de estos préstamos representa el 1,7 por ciento del PIB y cae al uno por ciento si se considera los que sólo son para viviendas.
Según Alejandro Banzas, de Reporte Inmobiliario, los datos confirman que es un mercado “débil y no contribuye a poder impulsar la adquisición de una vivienda y tampoco hace foco en el desarrollo del sector de la construcción”. La evolución del stock desde enero de 2009 fue alimentada por operaciones comerciales a empresas que toman bienes inmuebles como garantía real. “En consecuencia, el movimiento del crédito hipotecario para vivienda es prácticamente nulo”, concluye el economista.
En la Argentina, el déficit habitacional es de alrededor de 3 millones de unidades (la cifra es una proyección de los 2,6 millones del censo de 2001) y las perspectivas son de una profundización ante la carencia de financiamiento. Hubo un salto importante en la oferta de hipotecarios en el 2006-2008 y, desde entonces, comenzó un marcado descenso.
Los principales problemas para una expansión de la demanda de las líneas que existen son los mismos desde hace tiempo: estar en blanco en el trabajo para calificar ante el banco; altas tasas de interés que redundan en una cuota inaccesible para la mayoría de los argentinos y necesidad de contar con, al menos, un 25 por ciento del valor de la vivienda como ahorro previo para que el banco termine cubriendo el 75 por ciento restante.
Banzas explica que el incremento en el valor del metro cuadrado también pesa porque desequilibra la balanza entre ingresos de la población y precios de los inmuebles. Si la cuenta se realiza en dólares, los indicadores marcan que el mejor momento fue entre 2003 y 2005, ya que en la crisis de 2001-02 los precios habían hasta 46 por ciento. Desde 2003 hasta hoy la revalorización acumula un 44 por ciento, “con lo cual se desprende que para la compra de una vivienda de igual tamaño es necesario una mayor cantidad de dólares y en consecuencia el incremento en dólares del stock de crédito es menos significativo aún”.

En la Argentina, el déficit habitacional estimado es de alrededor de 3 millones de unidades.

La suba del m2 pesa porque desequilibra la balanza entre ingresos de la gente y precios de los inmuebles.