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El financiamiento de los desarrollos inmobiliarios a través de los bancos no supera 6% de las construcciones, y sólo 2,4% del total de préstamos del sistema financiero está vinculado a la actividad, concluyó un análisis privado.

“Esto demuestra que la industria de la construcción se enfrenta continuamente con dificultades a la hora de obtener financiamiento del sector privado”, destacó el informe de la consultora Deloitte; para quienes existen “elevadas cargas fiscales y restricciones al ingreso de capitales extranjeros” que podrían dinamizar la actividad.

En el país, la industria de la construcción representa aproximadamente 6 puntos del Producto Bruto Interno, es decir 66.000 de millones de pesos. Sin embargo, las principales características del financiamiento de desarrollos inmobiliarios se basan en escasa participación bancaria y con estructuras de repago no acordes a los flujos del proyecto.

Desde esta semana, la adquisición de la vivienda propia va a dejar de ser un problema para quienes llevan años soñándolo: arrancó Propietarian, el programa de financiación para la casa propia. ¿Las características? 180 cuotas en pesos, sin interés, financiando desarrollos y ubicaciones concretas.

La empresa responsable de este plan, G.N.I S.A, desarrollará complejos residenciales en altura (con perímetro cerrado, áreas verdes y amplios servicios) y departamentos con tipologías de 1 y 2 dormitorios completamente equipados. Un dato, no menor: el programa brinda la posibilidad de elegir la unidad de su gusto, ubicación de la torre y también el momento de tomar posesión.

A partir de hoy se abre la posibilidad de adherirse al Plan Propietarian con Cardinales, el primer emprendimiento que forma parte de este sistema, que tiene disponibles 299 unidades de un dormitorio y 229 de dos. Dada la demanda de viviendas y las facilidades que el plan le brinda a la clase media, es de esperarse que las vacantes se ocupen rápidamente.

Schiaretti afirmó que no puede iniciar el plan de vivienda, anunciado en el 2005, si no cuenta con el dinero de la Nación. Dijo que tiene la “sensación” de que los fondos de Anses para viviendas se destinaron a la Asignación Universal por Hijo.

El gobernador Juan Schiaretti adelantó que la Provincia no se hará cargo de la construcción de viviendas Hogar Clase Media y deslizó que los fondos de la Anses, que la Nación debía enviar para solventar planes de viviendas, fueron usados para el pago de la Asignación Universal Por Hijo.

“La Provincia está destinando los recursos a terminar de pagar y construir el Plan Federal I, que debía pagar la Nación y que hasta ahora no lo pagó. Me parecía una barbaridad dejar las casas a medio construir y hemos invertido una gran cantidad de recursos para terminar 4.600 viviendas aproximadamente”, señaló Schiaretti.

El mandatario destacó que no puede iniciar un nuevo plan de vivienda, como el Hogar Clase Media, si no cuenta con los fondos de la Nación que ni siquiera cumple con su parte para la conclusión del Plan Federal I.

Consultado si cree que en medio de la campaña proselitista de 2011 se liberarán más fácilmente fondos de la Nación para viviendas, Schiaretti señaló que “la primera parte iba a llegar a través de los fondos del Anses” y deslizó que tiene la “sensación” de que “se dio prioridad a darle a cada familia la Asignación Universal Por Hijo en lugar de destinar esos fondos a las viviendas”.

Schiaretti dijo que espera que ahora que la Nación “está resolviendo su problema con la deuda externa”, se normalice el envío de fondos para las viviendas.

El gobernador recordó que la situación de los beneficiarios del Hogar Clase Media “es peor en el interior porque allí la gente invirtió en terrenos e infraestructura y aún está esperando y no hay nada peor que cuando uno tiene la expectativa del techo propio se vea frustrada porque se demora cada vez más”.

Y señaló: “Apenas la Nación envíe los fondos, (nosotros) se los pasamos a los intendentes del interior y a las empresas constructoras, en la capital”.

Cabe recordar que los planes de viviendas Plan Federal I y Plan Federal II (Hogar Clase Media), se lanzaron en 2004, y el ex presidente Néstor Kirchner prometió 120 mil unidades en todo el país, con una inversión cercana a los 3.900 millones de pesos, a valores de entonces, y la creación de unos 360.000 puestos de trabajo en todo el país. 

En el caso de Córdoba las adjudicaciones se realizaron a través de sorteos en 2005 y desde entonces, miles de familias esperan los fondos de la Nación.

Informe de Fernando Genesir.

Fuente:  Cadena3.com – 18/05/2010

En la última década, se profundizó el divorcio entre el poder adquisitivo de las familias argentinas y las posibilidades de acceso a la vivienda.

Aunque el sueño de la casa propia es quizá uno de los más arraigados para cualquier persona, en la última década, la capacidad económica de las familias argentinas para concretar ese anhelo, no ha hecho más que distanciarse.

Esa realidad se manifiesta claramente pese a que desde 2003 Argentina vivió un período de expansión económica inédito con crecimientos continuos a tasas chinas (sólo interrumpido por el impasse del año pasado). En ese contexto, cada quien a su ritmo, los salarios también fueron moviéndose hacia arriba al compás de una economía vigorosa. Sin embargo, si se analiza el poder adquisitivo en relación a la compra de una vivienda, queda en evidencia la enorme degradación sufrida en los últimos años con una nítida foto de cómo las devaluaciones actúan como un hachazo en contra de los salarios.

Un trabajo elaborado por el Instituto Argentino de Análisis Fiscal (Iaraf) que dirige el economista Nadin Argañaraz analiza la evolución del poder adquisitivo de las familias cordobesas y de los productores agrícolas, para la compra de inmuebles.

Salarios para comprar. Los resultados, la verdad, son poco halagüeños: mientras en 2001, antes de la devaluación, una familia cordobesa necesitaba destinar 75 salarios para comprar una vivienda, ahora, esa cifra subió a 124 salarios. Esto es, necesitaría destinar más de 10 años de sueldos completos para ese fin, unos cuatro años más de lo que le requería antes de la devaluación.

Para el análisis se toma la evolución de los salarios netos formales en la provincia y el precio por metro cuadrado de una vivienda o departamento a estrenar en la zona céntrica de Córdoba de dos dormitorios (75,2 metros cuadrados).

Salarios para construir. Si se considera el esfuerzo que una familia cordobesa debe realizar para construir una vivienda, la situación no es mucho mejor: mientras en 2001 debía destinar 44 salarios, ahora, los salarios necesarios son 55. Esto es 4,5 años de salarios completos para construir su casa y casi un año más del tiempo de esfuerzo que le requería este consumo antes de la devaluación.

En este caso, se toma también una vivienda tipo con la evolución de los salarios formales y el costo de la construcción en Córdoba.

En un análisis más detallado del comportamiento de estos precios relativos a lo largo de los años (ver cuadros) se puede ver que los precios de la construcción se alejaron con más fuerza de los salarios a partir de 2004. En 2009, en tanto, la tendencia se revirtió, con lo que los salarios necesarios para construir pasaron de 58 en 2008, a 55 el año pasado.

Para la compra, en cambio, luego de subir muy fuerte el esfuerzo salarial necesario de una familia luego de la devaluación, a partir de 2005 comenzó una tendencia bajista que se revirtió rápidamente entre 2008 y 2009, cuando pasaron de 101 a 124 los salarios necesarios para la adquisición.

Con todo, queda claramente demostrada la carrera desigual que han corrido los salarios respecto a la suba de los costos de los inmuebles luego de la devaluación.

Soja para comprar. Otra alternativa analizada por el estudio que realizó el Iaraf, es la perspectiva de los inmuebles como opción de inversión para quienes tienen fondos o rentas excedentes. Para ello, se comparó la evolución de los precios para la compra de un inmueble con la de la soja.

La comparación toma especial valor si se tiene en cuenta que la construcción fue uno de los sectores de la economía que mayor impulso tuvo en los últimos años, algo en lo que mucho tuvo que ver el campo, que volcó sus inversiones a la compra de inmuebles.

En este punto el análisis merece una doble lectura. Es que en el número final se puede ver que mientras en 2001 se necesitaban 282 toneladas de soja para comprar una vivienda, el año pasado hicieron falta 311 toneladas para el mismo fin, lo que demuestra que la rentabilidad del poroto de oro para comprar casas es menor ahora que en la convertibilidad.

No es lo que era. Sin embargo, si se mira la película completa (ver cuadro), salta a la vista que en el medio, hubo un período de altísima rentabilidad de la soja para la compra de inmuebles, aun con la aplicación de las retenciones a la exportación (se impusieron desde 2002). En 2003 por ejemplo, se necesitaban 193 toneladas de soja para comprar una vivienda, muy por debajo de las 282 previas a la devaluación. Pero, desde 2005 la rentabilidad comenzó a bajar y el esfuerzo en términos de toneladas de soja necesarias para comprar un inmueble se posicionó en torno a las 260.

En 2009, la situación empeoró aún más al punto de que pasaron a ser mayores las toneladas de soja necesarias para comprar un inmueble que en el fatídico 2001, cuando eclosionó la convertibilidad, con lo que prácticamente se diluyó la rentabilidad que había ganado este cultivo para las inversiones inmobiliarias en la última década.

Fuente:  Por Roxana Acotto y Diego Dávila – LaVoz.com.ar – 03/05/2010

A pesar del enorme déficit de vivienda que afecta a los sectores de menores ingresos, ni el anterior ni el actual gobierno han dispuesto de programas suficientes para avanzar en la reducción del problema, y los planes de crédito hipotecario presentados hasta el momento sólo atienden a las necesidades de la clase media.

Durante el gobierno de Néstor Kirchner se lanzó un programa de créditos hipotecarios con cuotas equivalentes al costo de un alquiler, cuando los cálculos demostraban que con ese monto no se podía comprar una vivienda equivalente.

Recientemente, el Banco Nación anunció la línea de créditos “Casa Propia” con tasas de interés y condiciones más benignas que las existentes en el mercado, pero las estimaciones demuestran que la compra de una vivienda chica requiere un ingreso familiar mensual en blanco de más de 5.000 pesos, por lo cual, el programa sólo beneficiará a la clase media.

Por otra parte, los modestos programas de construcción de viviendas populares anunciados por este y el anterior Gobierno se han cumplido muy parcialmente: según información oficial están terminadas poco más de la cuarta parte de las casas cuya construcción se prometió desde 2004.

Se puso en práctica en éste ámbito, la vieja política de anunciar programas sociales con grandes actos y eslóganes demagógicos, para luego postergarlos e incumplirlos. El tratamiento del déficit habitacional que afecta a las personas de menores ingresos sigue siendo, por lo tanto, un tema pendiente.

El Gobierno no cuenta con una política de viviendas para personas de bajos ingresos. Los programas anunciados, como uno reciente del Banco Nación, están dirigidos a la clase media.

FUENTE: Clarín

El Gobierno Nacional a través de Anses, quiere implementar un nuevo plan de créditos “para viviendas accesibles” en todo el país, que vendría a complementar los programas de casas llevado adelante por el Ministerio de Planificación de la Nación.

Según el diario La Nación -el medio que accedió a esta información-, fuentes del Gobierno indicaron que la medida “no tiene nada que ver con la campaña electoral”, sino con la intención de asistir a los más humildes. La falta de viviendas es uno de los temas que más preocupa a los Kirchner. “En términos de personas, en 2004 se encontraba en viviendas hacinadas el 20,9% de la población y en 2009, el 15%”, resalta el mencionado diario, indicando el leve descenso de la cantidad de hogares con hacinamiento.

La instrumentación práctica del nuevo plan de viviendas estaría a cargo del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la Administración Nacional de Seguridad Social (Anses). La medida formaría parte de un bagaje de medidas que el Gobierno de la Nación implementa justo antes de las elecciones de 2011, e incluiría también un esquema para adquirir vehículos, para los que se destinarán no menos de $ 5.600 millones. FUENTE: Medios de Prensa

Menos del 6% de las obras se construyen con crédito. En Córdoba, sólo media docena de constructoras ofrecen financiación.

Si comprar o construir una vivienda está fuera de las posibilidades de buena parte de la clase media, tomar un crédito para financiar cualquiera de estas dos operaciones es igualmente lejana.

Esto explica por qué sólo el seis por ciento de la construcción en Argentina se financia con créditos a través de los bancos privados, según cifras arrojadas por un estudio de la consultora Deloitte. La mayor parte de la oferta de préstamos hipotecarios de los bancos privados tiene plazos no mayores a 15 años y sólo tasas variables o combinadas con algún período de tasas fijas.

A nivel local, las opciones menos duras del sector privado son las de Macro y Credicoop, que ofrecen hasta 300 mil pesos a tasas de 15 por ciento anual.

Pero en la gran mayoría de los casos, se requiere tener cuenta sueldo en la entidad y las cuotas se ubican en torno a los 1.500 pesos por cada 100 mil pesos tomados en el crédito, lo que requiere de sueldos que no son los de la clase media.

El problema, explica Deloitte, es que son pocos los bancos que financian la construcción. Además, tiene una alta carga fiscal y existen restricciones al ingreso de capital extranjero a través de altos encajes.

A todo esto, la participación del mercado de capitales en la financiación de la vivienda es casi nula. Por eso, las desarrollistas optaron por impulsar los fideicomisos privados y la preventa (venta en pozo).

El crédito hipotecario oficial, en tanto, ofrece montos similares con tasas menores y planes más largos, pero depende del clima político del momento.

El Banco Hipotecario continúa con su plan con fondos de la Administración Nacional de la Seguridad Social (Anses), iniciado a fines de 2008. En tanto, espera un relanzamiento que incluiría una línea para desarrollistas.

Tal vez el que mejor resultado tiene en Córdoba es el plan Tu Casa, del Banco de Córdoba, que lleva otorgados más de 2.500 préstamos. Sus créditos se canalizan entre una decena de desarrollistas entre los que se cuentan Grupo Edisur (Casonas de Manantiales), Grupo Elyon (Condominio San Fernando), Grupo Dinosaurio (Milénica), Fitz Roy-Paschini, Dycsa, Grupo Mi Terra (Jardines de la Estanzuela y Jardines de Caseros), Fratelli (La Bancaria), Altas de Córdoba, Grupo Vespasiani (Jardín Claret) y Natania (Grupo Ecipsa).

Otras opciones. La actividad desarrollista brinda otras alternativas. Hay empresas constructoras que ofrecen financiamiento propio para la compra de viviendas como Edisur, Brick, GNI, Gama y Ecipsa para Natania.

A su vez, existen otros mecanismos como los sistemas de ahorro que ofrece la alianza Regam-Pilay para comprar departamentos en Córdoba.

Un esquema no muy diferente es el que ofrece la cooperativa Horizonte, que bajo este sistema asociativo cuenta con un sistema de ahorro para sectores de la población que no califican para el crédito privado.

Fuente:  LaVoz.com.ar – 08/05/2010

Ya lo había anticipado Horacio Parga, presidente de la Cámara de Desarrollistas Urbanos de Córdoba (Ceduc), y ahora es un hecho. La entidad, que ayer presentó su nueva Comisión Directiva para el período 2010-2012 (el cambio más importante es la incorporación de Enrique Maluf como vicepresidente segundo), firmó un convenio con la consultora MKT para elaborar un índice mensual de la actividad. En una primera etapa se medirán las ventas de inmuebles entre los socios de la Cámara, discriminadas por tipologías (departamentos, loteos, casas, etc.). Pero el proyecto es más ambicioso: más adelante, sumarán otras variables como la evolución de los costos, precios y también aspectos vinculados a la entidad y su rol en la sociedad cordobesa.
En medio de un clima de optimismo por el año que comenzó, y rodeado por varios de los principales referentes del sector (faltó Martín Amengual, vicepresidente primero), Parga pronosticó un muy buen año para la actividad, y lo sostuvo con números: en el primer trimestre de 2010 los permisos de edificación crecieron 10% en Córdoba respecto a igual período del año anterior, mientras que a nivel nacional cayeron 13%. Además, en el último año se autorizaron 1,5 millones de m2 en Córdoba, lo que representa casi el 20% de lo aprobado en todo el país, según datos del Indec (históricamente, la participación de Córdoba llegaba al 12%). ¿Proyecciones para 2010? Algunos aventuran que el sector podría crecer un 30% apoyado en una demanda sostenida y una economía relativamente estable.

- Horacio Parga (Grupo Edisur): “Somos muy optimistas respecto a lo que pueda pasar este año con nuestro sector; estamos preparados para satisfacer una demanda que empieza a despertarse en Córdoba y que tendrá a la clase media como principal protagonista”. – Carlos Comba (Mi Terra): “El gran desafío para las empresas desarrollistas es ofrecerle a la clase media posibilidades de financiamiento”. 

- Enrique Montecino (Ecipsa): “La importante oferta que tenemos hoy en día nos obliga a las desarrollistas a ofrecer productos que nos diferencien y que respondan a la demanda de un público cada vez más exigente”.

- César Martínez (Grupo Betania): “Los márgenes de rentabilidad ya no son lo que eran antes. Hay costos extra que inciden en el precio final de los inmuebles que no podemos soslayar”.

- Roberto Suez (Edilicia): “La oferta es ahora mucho más diversificada que antes. Ya nadie, ni el inversor ni el particular, compran cualquier cosa. Los proyectos son cada vez de mayor calidad y el público así lo exige”.

- Roque Lenti (GNI): “Para dar una respuesta a la clase media es necesario planificar la ciudad de tal forma que podamos desarrollar proyectos en zonas donde el valor de la tierra no dispare los precios”.

Fuente:  Infonegocios.info – 04/05/2010

En los convenios firmados entre el Banco de Córdoba y los desarrollistas para financiar préstamos hipotecarios, hay 10 opciones, con nueve empresas, entre las que se cuentan Grupo Edisur (Casonas de Manantiales), Grupo Elyon (Condominio San Fernando), Grupo Dinosaurio (Milénica), Fitz Roy-Paschini, Dycsa (edificio en Nueva Córdoba), Grupo Mi Terra (con Jardines de la Estanzuela y Jardines de Caseros), Fratelli (La Bancaria), Altas de Córdoba y Vesinm, grupo Vespasiani (Jardín Claret). A estos se agregaron en forma reciente los distintos emprendimientos Natania (del grupo Ecipsa).

Los interesados pueden, además, adquirir lotes en barrios con escritura, como La Catalina (avenida Boderaux), los loteros de Grupo Edisur (en la zona sur), La Estanzuela (La Calera) o los de otros countries consolidados (en Villa Allende y zonas aledañas). De todos modos, no son los únicos: cualquier loteo individual o en un loteo que esté escriturado se puede acceder a la línea de crédito para construcción.

A la vez, hay muchos edificios, dúplex y viviendas individuales, ya escriturados, que pueden ser aptos para este crédito y que se ofrecen a través de los clasificados de La Voz del Interior.

“En 2008, el grupo lanzó el primer emprendimiento inmobiliario para ser comercializado a través de la línea de créditos Tu Casa. Fue una apuesta arriesgada, pero obtuvimos excelentes resultados”, sostuvo Rodrigo Ferreyra, del grupo Mi Terra. De Jardines de la Estanzuela (La Calera) quedaban 20 unidades a la venta y acaban de lanzar con este préstamo el emprendimiento Jardines de Caseros (cerca del Nuevocentro Shopping). En el primero, los valores parten desde 65 mil dólares (un dormitorio) y, en el segundo, desde 73 mil dólares.

Para el grupo Dinosaurio, el crédito permitió realizar una importante cantidad de operaciones en 2009, un año que el mercado se retrajo, explicó Néstor Martínez, gerente comercial de la empresa. Se comercializa: Residencias Universitarias (Cerca de la Terminal), Milénica General Paz, y las torre 5 y 6 de Rodríguez del Busto. Son departamentos de uno y dos dormitorios.

En la zona sur de la ciudad de Córdoba, el grupo Edisur tiene varios de sus productos para aplicar los préstamos del banco provincial. Se ofrecen departamentos de uno, dos y tres dormitorios en el condominio cerrado Casonas de Manantiales, con valores desde 85 mil dólares. Para la construcción, dispone de tres emprendimientos: Altos de Manantiales, Claros del Bosque y Terranova, con lotes de 360 metros cuadrados desde 39 mil dólares.

“Para construcción se presentaron 21 carpetas. El crédito terminó por acelerar la decisión de construir, porque es un aporte importante para comenzar la obra”, señaló Fernando Reyna, director comercial del grupo.

Fuente:  Por Paula Martínez – LaVoz.com.ar – 03/05/2010